Question 1

À qui s’adresse le prêt hypothécaire ?

My Happy Crédit · Accepted Answer

Le crédit hypothécaire s’adresse à toute personne propriétaire d’un bien immobilier souhaitant financer un nouveau projet. Il suffit de résider fiscalement en France et de déclarer ses revenus sur le territoire hexagonal.

Contrairement à un crédit classique, l’hypothèque n’impose pas de souscrire à une assurance de prêt. Les personnes âgées ou qui ont des problèmes de santé peuvent ainsi obtenir un crédit sans prendre une assurance trop onéreuse. Cette règle peut toutefois varier en fonction des organismes bancaires qui octroient le crédit hypothécaire.

Question 2

À qui s’adresser pour faire un prêt hypothécaire ?

My Happy Crédit · Accepted Answer

My Happy Crédit vous conseille et vous accompagne à chaque étape de votre prêt hypothécaire. Service 100 % digitalisé, My Happy Crédit vous permet de réaliser votre étude personnalisée en ligne.

Pour en savoir plus, il suffit de remplir une demande d’étude de prêt hypothécaire en ligne. Un conseiller My Happy Crédit se chargera de vous rappeler dans les 48.

Moyennant un accompagnement d’expert, le crédit hypothécaire peut être tout à fait adapté pour investir sereinement.

Question 3

Comment fonctionne le prêt hypothécaire ?

My Happy Crédit · Accepted Answer

Le prêt hypothécaire ou crédit hypothécaire est un prêt bancaire garanti par un ou plusieurs biens immobiliers dont l’emprunteur est propriétaire.

Le prêt hypothécaire est un moyen de réaliser un projet tout en limitant les risques auprès de l’établissement créditeur. En cas de défaut de remboursement de la dette, le créancier a le droit de saisir le bien hypothéqué pour se faire rembourser les sommes qui lui sont dues.

Question 4

Comment marche le crédit hypothécaire ?

My Happy Crédit · Accepted Answer

Le prêt hypothécaire est un crédit qui peut être amortissable, mixte ou in fine.

Crédit hypothécaire amortissable

Il s’agit d’un crédit classique avec paiement d'une mensualité qui comprend les intérêts du prêt et une partie de l’amortissement du capital.

Crédit hypothécaire in fine

Il y a deux cas de figure :

Le crédit hypothécaire in fine avec paiement des intérêts. Dans ce cas, le capital initial est remboursé en une seule fois à la fin du prêt.
Le crédit hypothécaire in fine avec capitalisation des intérêts. Dans ce cas, l’emprunteur ne paie rien pendant la durée du prêt et le capital comme les intérêts sont remboursés à la fin du crédit.

Crédit hypothécaire mixte

Il comprend une première période (comprise entre 1 et 5 ans), durant laquelle l’emprunteur ne paie que les intérêts, suivi d'une seconde période d'amortissement du capital (comprise entre 7 et 11 ans).

Question 5

Pourquoi faire un prêt hypothécaire ?

My Happy Crédit · Accepted Answer

Un prêt hypothécaire permet de financer un projet immobilier, mais aussi de répondre à un besoin de trésorerie. D’autre part, l’existence d’une hypothèque donne à l’emprunteur une capacité d’endettement plus élevé.

Question 6

Quelles sont condition d’un prêt hypothécaire

My Happy Crédit · Accepted Answer

Les conditions d’un crédit hypothécaire sont définies par la loi. Selon l’article 2409 du Code Civil, l’hypothèque doit être consentie par acte notarié. Le notaire se charge de son inscription et de sa publication aux services de la publicité foncière.

Comme pour un prêt classique, au moment de réaliser le prêt hypothécaire, l’organisme bancaire fixe le montant du prêt, la durée de son remboursement, mais aussi son calendrier d’amortissement.

En général, le montant d’un prêt hypothécaire est compris entre 50 % et 70 % de la valeur du bien immobilier et sa durée peut varier entre 15 et 30 ans. Une fois le prêt hypothécaire totalement remboursé, le créancier met fin à l’hypothèque en effectuant une mainlevée.

Question 7

Quels sont les avantages de prêt hypothécaire

My Happy Crédit · Accepted Answer

Les avantages sont nombreux et résident à la fois du côté de la banque créditrice que du côté de l’emprunteur.

Du côté de la banque créditrice, le prêt hypothécaire permet de récupérer la totalité du montant prêté en cas de défaillance de paiement de l’emprunteur.

Du côté de l’emprunteur, un prêt hypothécaire est un moyen de trouver le financement pour un projet immobilier. Ainsi, il permet de financer un prêt-relais, la reprise d’un prêt-relais arrivant à échéance ou des travaux de rénovation. Il s’agit aussi d’une façon d’obtenir rapidement une trésorerie afin de financer des projets personnels ou professionnels. L’un des avantages du prêt hypothécaire est la possibilité de pouvoir faire un remboursement anticipé, bien souvent réalisé sans aucune pénalité.

D’autre part, le prêt hypothécaire peut être une façon d’encourager les seniors à emprunter. Les banques sont souvent frileuses à accorder un prêt classique à des personnes en âge avancé. Le crédit hypothécaire permet de contourner cette limite.

Enfin, le crédit hypothécaire ne présente aucun risque pour les héritiers. En cas de décès de l’emprunteur, ils n’ont pas à régler le prêt puisque celui-ci peut être remboursé par la vente du bien.

Question 8

A qui s’adresse le regroupement de crédits ?

My Happy Crédit · Accepted Answer

Le rachat de crédits s’adresse à tous : locataires, propriétaires, célibataires, en couple, retraités, salariés ou indépendants. Il faut être majeur et avoir à son actif au moins de crédits.

Question 9

Comment fonctionne un rachat de crédits ?

My Happy Crédit · Accepted Answer

Moyennant un accompagnement d’expert et quelques précautions d’usage, le rachat de crédits peut être tout à fait adapté pour permettre de retrouver une situation financière saine et apaisée.

Le rachat de crédit est une opération bancaire permettant de réunir plusieurs crédits en cours, de durées et de taux d’intérêts différents, en un seul crédit. Ainsi, le bénéficiaire d’un regroupement de prêts simplifie la gestion de ses finances grâce à une seule mensualité, un seul taux d’intérêt généralement plus avantageux, un seul interlocuteur et des conditions plus adaptées à sa situation.

Question 10

Quelles sont les étapes d’un rachat de crédits ?

My Happy Crédit · Accepted Answer

My Happy Crédit vous permet de réaliser votre demande de rachat de crédits en ligne et à distance tout en bénéficiant d’un accompagnement personnalisé. My Happy Crédit, c’est surtout un parcours simplifié en 4 étapes qui permet aux particuliers d’obtenir leur rachat de crédits en une dizaine de jours.

Faire une simulation de rachat de crédits en ligne

En quelques clics, les particuliers peuvent se faire une idée de leur situation grâce à la simulation de rachat de crédits en ligne.

Un conseiller vous contacte dans les 48h

Une fois la simulation réalisée, un conseiller My Happy Crédit revient vers le client pour affiner sa demande et compléter son dossier numérique.

Compléter son dossier en ligne avec tous les documents

My Happy Crédit vous propose une démarche innovante et simplifiée, grâce à une plateforme ergonomique et un espace membre dédié, le client peut avoir accès à son dossier à tout moment et ainsi le compléter directement en ligne avec les pièces manquantes. Chez My Happy Crédit, tout est 100 % digitalisé, ce qui permet un traitement du dossier simple, efficace et une réponse dans les meilleurs délais.

C’est aux experts My Happy Crédit de rentrer en jeu et de trouver l’offre de rachat de crédits, auprès des organismes bancaires, qui répondra aux meilleures conditions pour le particulier.

Accord définitif et signature de l’offre

Une fois l’offre de prêt reçue, il convient de la compléter, dater et signer. My Happy Crédit s’occupe ensuite de la renvoyer à l’organisme créditeur.

Déblocage des fonds

Les fonds sont ensuite débloqués sous les 48h, par l’organisme bancaire, après réception de la signature du contrat de crédits.

Ainsi, moyennant un accompagnement d’expert et quelques précautions d’usage, cette solution peut être tout à fait adaptée pour permettre de retrouver une situation financière saine et apaisée.

Question 11

Quels sont les avantages d’un rachat de crédits ?

My Happy Crédit · Accepted Answer

Les avantages d’un rachat de crédits sont nombreux :

Assainir sa situation financière en rationalisant ses prélèvements
Optimiser ses remboursements
Diminuer ses mensualités
Faire face à une situation difficile
Augmenter sa capacité d’épargne
Simplifier la gestion de son budget
Se créer du pouvoir d’achat
Débloquer des fonds sans souscrire à un énième prêt
Financer un nouveau projet

Question 12

Quels sont les crédits concernés par le rachat de crédits ?

My Happy Crédit · Accepted Answer

Dès lors qu’un emprunteur a au moins deux crédits à regrouper, il peut réaliser une opération de rachat de prêts. Sont concernés les crédits immobiliers, les crédits auto, les crédits renouvelables (revolving), les crédits travaux, les crédits à la consommation, les prêts personnels, mais aussi les découverts bancaires, les retards d'impôts, les retards de loyers, les dettes dues aux huissiers et les dettes familiales.

D’autre part, certaines dettes, tels que les retards de paiement à la TVA ou à l’URSSAF ne peuvent être intégrées. Par ailleurs, il n’est pas possible de réaliser de rachat de crédits si l’emprunteur est inscrit au FCC (fichier central des chèques) et au FICP (fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers).

Question 13

Rachat de crédits : comment ça marche ?

My Happy Crédit · Accepted Answer

L’organisme bancaire (banque traditionnelle, établissement spécialisé dans le crédit ou plateforme de prêt) se charge de solder les anciens crédits auprès des créanciers. Il établit ensuite un nouveau contrat unique pour le bénéficiaire du rachat de crédits. L’idée est ici de donner un nouveau souffle à l’emprunteur. Le nouveau crédit se caractérise en général par des mensualités réduites, une durée de remboursement plus longue et un taux d’intérêt avantageux. Cette solution est ainsi adaptée pour retrouver une situation financière saine et sereine, mais aussi pour financer de nouveaux projets.
Ainsi, un regroupement de crédits peut permettre à l’emprunteur de se créer une trésorerie complémentaire en intégrant une somme supplémentaire au crédit unique.

Question 14

À qui s’adresse la vente à réméré ?

My Happy Crédit · Accepted Answer

La vente à réméré s’adresse à toute personne propriétaire d’un bien immobilier devant faire face à des difficultés financières. Cette opération, qui nécessite l’intervention d’un notaire, est un moyen pour le propriétaire de conserver son patrimoine tout en assainissant sa situation financière.

Question 15

Comment fonctionne une vente à réméré ?

My Happy Crédit · Accepted Answer

La vente à réméré est un moyen de se procurer des fonds en vendant temporairement son bien immobilier tout en continuant à l’occuper

La vente à réméré est un contrat de vente avec option de rachat.

Comme dans une vente classique, le vendeur du bien immobilier en cède la propriété à un tiers contre une somme d’argent. Cependant, la transaction ne s’arrête pas là. Le vendeur a la possibilité de le racheter pendant une période déterminée allant de six mois à cinq ans. Durant cette période, le vendeur garde l’usufruit du bien.

Moyennant une indemnité d’occupation mensuelle, autrement dit un loyer, le vendeur devient locataire de son bien auprès du nouveau propriétaire.

La vente à réméré est définie par l’article 1659 du Code Civil. « La faculté de rachat ou de réméré est un pacte par lequel le vendeur se réserve de reprendre la chose vendue, moyennant la restitution du prix principal et le remboursement dont il est parlé à l’article 1673 ».

Ainsi, la vente à réméré est un moyen, pour un foyer, de se procurer des fonds en vendant temporairement son bien immobilier tout en continuant à l’occuper. Le foyer conserve une faculté de rachat pendant une durée définie préalablement.

À tout moment de cette période d’occupation, il est possible d’exercer sa faculté de rachat et mettre en place un prêt pour reprendre la pleine propriété de son bien ou le vendre définitivement auprès d’un acquéreur.

Question 16

Quelles sont les différentes étapes de la vente à réméré

My Happy Crédit · Accepted Answer

My Happy Crédit vous conseille et accompagne à chaque étape de la vente à réméré. Service 100 % digitalisé, My Happy Crédit vous permet de réaliser votre demande de vente à réméré en ligne et à distance tout en bénéficiant d’un accompagnement humain et personnalisé.

Étude en ligne

La première étape consiste à remplir une demande de réméré en ligne sur le site My Happy Crédit.

Analyse de la situation par un conseiller

Un conseiller vous rappelle dans les 48h pour comprendre et étudier votre demande et vous faire parvenir un plan de financement sur mesure, adapté à vos besoins.

Vente temporaire du bien

Votre bien est ensuite expertisé puis vendu temporairement sous le régime du réméré à nos investisseurs partenaires et sous acte notarié.

Déblocages des fonds

Vous recevez alors les fonds de la vente pour apurer vos dettes et faire face à vos besoins de trésorerie urgents.

Maintien de votre lieu d’habitation

Vous bénéficiez d’un contrat d’indemnité d’occupation et vous continuez d’habiter votre logement, en échange des frais d’occupation.

Rachat de votre bien

Vous rachetez votre bien à l’aide d’un prêt immobilier et vous en redevenez propriétaire.

Chez My Happy Crédit, tout est 100 % digitalisé, ce qui permet un traitement du dossier simple, efficace et une réponse dans les meilleurs délais. Ainsi, moyennant un accompagnement d’expert, cette solution peut être tout à fait adaptée pour vous permettre de retrouver une situation financière saine et apaisée.

Question 17

Quels sont les avantages de la vente à réméré ?

My Happy Crédit · Accepted Answer

Pour les foyers rencontrant des difficultés financières, la vente à réméré est une solution qui permet de restructurer ses dettes et de débloquer des fonds tout en conservant son patrimoine immobilier. Voici les nombreux avantages de la vente à réméré.

Obtenir un financement important sans avoir à faire un nouveau prêt
Restructurer ses dettes et assainir sa situation financière
Baisser ses mensualités
Conserver l’usage de son lieu d’habitation
Sortir d’une situation de surendettement en évitant le fichage à la Banque de France
Stopper des procédures contentieuses (saisie immobilière par exemple) et retrouver une capacité d’emprunt
Financer un nouveau projet
Connaître le prix de rachat dès le départ de l’opération
Avoir la possibilité de racheter son bien une fois sa situation financière assainie
L’opération se fait en toute discrétion sans aucune visibilité auprès de son entourage ou de son voisinage

FAQs

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